Remitly vs Western Union para enviar dinero a México: quién cobra menos, servicio por servicio
Respuesta corta, con el dato del Banco Mundial (Q3 2025): en $200 el servicio más barato de Western Union cuesta $2.96 menos (1.48% del monto) que el más barato de Remitly (Western Union cuenta bancaria → efectivo, 3.90%, contra 5.38%); en $500 el servicio más barato de Remitly cuesta $0.35 menos (0.07% del monto) que el más barato de Western Union (2.27% contra 2.34%). Pero ninguno de los dos tiene «un precio»: el Banco Mundial midió 3 servicios de Remitly y 6 de Western Union en el corredor US→México, y dentro de cada marca el servicio más caro cuesta varias veces el más barato (en $500: $2.3× en Remitly, $2.3× en Western Union). Lo que decide es cómo pagás (cuenta, débito, crédito, efectivo) y cómo recibe tu familiar.
Los dos en una tabla
| Remitly | Western Union | |
|---|---|---|
| Servicios medidos (US→MX) | 3 de 46 | 6 de 46 |
| Formas de pago medidas | cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito | cuenta bancaria, efectivo, tarjeta de crédito, tarjeta de débito |
| Formas de entrega medidas | efectivo | efectivo, cuenta bancaria |
| Velocidad declarada | 3-5 días | 3-5 días / menos de 1 hora |
| Más barato en $200 | 5.38% cuenta bancaria → efectivo | 3.90% cuenta bancaria → efectivo |
| Más barato en $500 | 2.27% cuenta bancaria → efectivo | 2.34% cuenta bancaria → efectivo |
| Más caro en $200 | 8.38% tarjeta de crédito → efectivo | 6.90% tarjeta de débito → efectivo |
| Más caro en $500 | 5.27% tarjeta de crédito → efectivo | 5.34% tarjeta de débito → efectivo |
| Llegarían hoy por $200 (mejor servicio)* | 3,505 MXN | 3,560 MXN |
| Llegarían hoy por $500 (mejor servicio)* | 9,051 MXN | 9,045 MXN |
* Estimación: monto × tipo de cambio de referencia (1 USD = 18.5225 MXN, frankfurter.app (BCE), dato del 2026-10-15) × (1 − costo total medido). FIX oficial de Banxico como referencia: 1 USD = 18.4250 MXN (determinado el 2026-10-15; Banco de México, SIE serie SF43718 (FIX)); no entra en el cálculo. Costo total = comisión + margen cambiario, en % del monto (metodología RPW).
Enviando $200: los 9 servicios, del más barato al más caro
Comisión y margen cambiario tal como los midió el Banco Mundial (Q3 2025). «Hoy» suma el impuesto del 1% solo a los servicios pagados en efectivo (la medición es anterior al impuesto). «Llega hoy» usa el tipo de cambio de referencia del 2026-10-15.
| Servicio | Velocidad | Comisión | Margen FX | Costo total medido | Hoy (con 1% si es efectivo) | Llega hoy* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Western Union cuenta bancaria → efectivo (internet) | 3-5 días | $3.99 | 1.90% | 3.90% $7.80 | exento · 3.90% | 3,560 MXN |
| Western Union efectivo → efectivo (agente) | menos de 1 hora | $3.99 | 2.90% | 4.90% $9.80 | 5.90% +$2.00 impuesto | 3,486 MXN |
| Remitly cuenta bancaria → efectivo (internet) | 3-5 días | $3.99 | 3.38% | 5.38% $10.76 | exento · 5.38% | 3,505 MXN |
| Remitly tarjeta de débito → efectivo (internet) | 3-5 días | $3.99 | 3.38% | 5.38% $10.76 | exento · 5.38% | 3,505 MXN |
| Western Union tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $7.99 | 1.90% | 5.90% $11.80 | exento · 5.90% | 3,486 MXN |
| Western Union tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $7.99 | 1.90% | 5.90% $11.80 | exento · 5.90% | 3,486 MXN |
| Western Union tarjeta de crédito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $9.99 | 1.90% | 6.90% $13.80 | exento · 6.90% | 3,449 MXN |
| Western Union tarjeta de débito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $9.99 | 1.90% | 6.90% $13.80 | exento · 6.90% | 3,449 MXN |
| Remitly tarjeta de crédito → efectivo (internet) | 3-5 días | $9.99 | 3.38% | 8.38% $16.76 | exento · 8.38% | 3,394 MXN |
Enviando $500: los 9 servicios, del más barato al más caro
Comisión y margen cambiario tal como los midió el Banco Mundial (Q3 2025). «Hoy» suma el impuesto del 1% solo a los servicios pagados en efectivo (la medición es anterior al impuesto). «Llega hoy» usa el tipo de cambio de referencia del 2026-10-15.
| Servicio | Velocidad | Comisión | Margen FX | Costo total medido | Hoy (con 1% si es efectivo) | Llega hoy* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Remitly cuenta bancaria → efectivo (internet) | 3-5 días | $3.99 | 1.47% | 2.27% $11.35 | exento · 2.27% | 9,051 MXN |
| Remitly tarjeta de débito → efectivo (internet) | 3-5 días | $3.99 | 1.47% | 2.27% $11.35 | exento · 2.27% | 9,051 MXN |
| Western Union cuenta bancaria → efectivo (internet) | 3-5 días | $4.99 | 1.34% | 2.34% $11.70 | exento · 2.34% | 9,045 MXN |
| Western Union efectivo → efectivo (agente) | menos de 1 hora | $4.99 | 2.35% | 3.35% $16.75 | 4.35% +$5.00 impuesto | 8,858 MXN |
| Western Union tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $16.99 | 1.34% | 4.74% $23.70 | exento · 4.74% | 8,822 MXN |
| Western Union tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $16.99 | 1.34% | 4.74% $23.70 | exento · 4.74% | 8,822 MXN |
| Remitly tarjeta de crédito → efectivo (internet) | 3-5 días | $18.99 | 1.47% | 5.27% $26.35 | exento · 5.27% | 8,773 MXN |
| Western Union tarjeta de crédito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $19.99 | 1.34% | 5.34% $26.70 | exento · 5.34% | 8,767 MXN |
| Western Union tarjeta de débito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $19.99 | 1.34% | 5.34% $26.70 | exento · 5.34% | 8,767 MXN |
* Pesos mexicanos estimados con 1 USD = 18.5225 MXN (frankfurter.app (BCE), dato del 2026-10-15; snapshot del 2026-10-16). Fuente de los costos: World Bank Remittance Prices Worldwide (Q3 2025 (Issue 54, septiembre 2025) — ultimo release disponible al 2026-08-27, recolección 2025-08-04 a 2025-08-28, CC-BY 4.0), consultado el 2026-08-27. El precio final lo fija cada proveedor al enviar.
Mismo método, distinto precio: los enfrentamientos directos
La comparación justa es entre servicios iguales. Estas son las combinaciones cómo pagás → cómo recibe que el Banco Mundial midió en ambos proveedores; la diferencia es positiva cuando Western Union sale más caro que Remitly.
| Pagás → recibe | Remitly | Western Union | Diferencia en $200 | Diferencia en $500 |
|---|---|---|---|---|
| cuenta bancaria → efectivo | 5.38% / 2.27% 3-5 días | 3.90% / 2.34% 3-5 días | −1.48 pp · −$2.96 más barato Western Union | +0.07 pp · +$0.35 más barato Remitly |
| tarjeta de débito → efectivo | 5.38% / 2.27% 3-5 días | 6.90% / 5.34% menos de 1 hora | +1.52 pp · +$3.04 más barato Remitly | +3.07 pp · +$15.35 más barato Remitly |
| tarjeta de crédito → efectivo | 8.38% / 5.27% 3-5 días | 6.90% / 5.34% menos de 1 hora | −1.48 pp · −$2.96 más barato Western Union | +0.07 pp · +$0.35 más barato Remitly |
Costo total en % del monto ($200 / $500). Cuando un proveedor tiene la misma combinación con distinto punto de acceso, va la más barata. Las combinaciones que solo uno ofrece (por ejemplo efectivo en agente, o entrega en cuenta bancaria) están en las tablas de arriba, no acá.
Cómo leer la diferencia
- En $200 la comisión fija pesa el doble que en $500. Por eso la brecha en $200 ($2.96) y la de $500 ($0.35) no son la misma historia: con montos chicos, mirá primero la comisión; con montos grandes, el margen cambiario. La explicación completa está en comisión vs. margen cambiario.
- El margen cambiario cambia con el monto. En la medición, el margen de Remitly fue 3.38% en $200 y 1.47% en $500 (tipo de cambio distinto según el tramo); el de Western Union por internet, 1.90% y 1.34%. Un «tipo de cambio de Remitly» o «de Western Union» único no existe: depende del monto y del método.
- Tarjeta de crédito: la opción cara en los dos. Es la fila más costosa de cada marca en ambos montos, y además tu banco puede cobrarla como adelanto de efectivo. Detalle en la guía de formas de pago.
- ¿Otro monto? La calculadora aplica la comisión y el margen de cada uno de estos servicios a la cantidad exacta que vas a enviar, y los compara con los otros 37 servicios del corredor (varios más baratos que ambos: comparación completa US→México). Otra comparativa con los mismos datos: Wise vs Xoom.
El impuesto del 1%: depende de cómo pagás, no de la marca
Desde el 1 de enero de 2026, los envíos desde EE.UU. pagan un impuesto federal del 1% solo si se fondean con efectivo, money order o cheque de caja (IRC §4475); pagando desde cuenta bancaria o con tarjeta de débito o crédito, el envío está exento. Aplicado a los servicios medidos:
| Servicio medido | ¿Paga el 1% hoy? |
|---|---|
| Remitly — cuenta bancaria → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Remitly — tarjeta de débito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Remitly — tarjeta de crédito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Western Union — cuenta bancaria → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Western Union — efectivo → efectivo (agente) | ✅ Sí: $2.00 por cada $200, $5.00 por cada $500 |
| Western Union — tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | ❌ No — exento |
| Western Union — tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | ❌ No — exento |
| Western Union — tarjeta de crédito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Western Union — tarjeta de débito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
Regla verificada contra el texto de la ley y las regulaciones propuestas del IRS (REG-114499-25, Federal Register 13-abr-2026) en la guía del impuesto del 1%; el proveedor lo cobra al confirmar el envío. La fila en efectivo ya lo lleva sumado en la columna «Hoy» de las tablas de arriba. No verificamos comunicados propios de Remitly ni de Western Union sobre el impuesto (sus páginas no respondieron o no lo mencionan al 2026-09-16), así que acá aplicamos solo la regla legal por método de pago.
Lo que la medición no captura
- Promociones de primer envío. Ambos las anuncian (leído el 2026-09-16: Remitly, tarifa especial y sin comisión en el primer envío, con tipo de cambio promocional hasta $1,000; Western Union, $0 de comisión en el primer envío online, excepto con tarjeta de crédito). El mystery shopping del Banco Mundial puede o no haberlas capturado, y no lo indica fila por fila: tratá la tabla como el precio de un cliente que ya envió antes.
- Precios de hoy. La medición es de agosto de 2025 y ambos cambian tipo de cambio a diario. Lo que sí se sostiene es la estructura: en cuál pesa la comisión, en cuál el margen, y qué método conviene en cada uno.
- Servicios no medidos. El Banco Mundial cotizó 3 servicios de Remitly (entrega: efectivo; velocidad: 3-5 días) y 6 de Western Union. Según su propio sitio (leído el 2026-09-16), Remitly acepta además tarjetas prepagadas y Apple Pay y dice que muchas transferencias a México «llegan rápido» según el método; no tenemos medición independiente de esas opciones y no inventamos un precio.
Los datos crudos de esta página (y de los otros 37 servicios del corredor) se descargan en datos abiertos (CSV y JSON, CC-BY 4.0). Metodología y fuentes: acá.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más barato para enviar $200 a México, Remitly o Western Union?
Según la medición del Banco Mundial (Remittance Prices Worldwide, Q3 2025, mystery shopping del 2025-08-04 a 2025-08-28), en $200 el servicio más barato de Western Union cuesta $2.96 menos (1.48% del monto) que el más barato de Remitly: Western Union cuenta bancaria → efectivo costó 3.90% del monto y Remitly cuenta bancaria → efectivo 5.38%. Es una medición de agosto de 2025, no una cotización de hoy.
¿Y para enviar $500?
En $500 el servicio más barato de Remitly cuesta $0.35 menos (0.07% del monto) que el más barato de Western Union (2.27% contra 2.34%). Al subir el monto la comisión fija pesa menos y el margen cambiario decide: en $500 los dos quedan cerca del 2.3% en su mejor servicio.
¿Por qué el mismo proveedor aparece varias veces?
Porque el Banco Mundial mide «servicios», no marcas: cada combinación de cómo pagás (cuenta bancaria, débito, crédito, efectivo) y cómo recibe tu familiar (efectivo, cuenta) es una fila con su propia comisión y su propio tipo de cambio. En US→México midió 3 servicios de Remitly y 6 de Western Union. En $500, el más caro de Remitly cuesta 2.3× lo que su más barato, y el de Western Union 2.3×: la forma de pagar importa más que la marca.
¿Cuál llega más rápido?
Velocidad declarada en la medición del Banco Mundial, por forma de pago — Western Union: cuenta bancaria: 3-5 días; efectivo: menos de 1 hora; tarjeta de crédito: menos de 1 hora; tarjeta de débito: menos de 1 hora. Remitly: cuenta bancaria: 3-5 días; tarjeta de débito: 3-5 días; tarjeta de crédito: 3-5 días. El sitio de Remitly (leído el 2026-09-16) dice que muchas transferencias a México «llegan rápido» según el método de pago, sin plazos concretos; el de Western Union (misma fecha) indica retiro en efectivo y billetera «en minutos» y cuenta bancaria de 1 a 5 días hábiles. La velocidad que midió el Banco Mundial es la del servicio concreto que cotizó.
¿Alguno de los dos paga el impuesto del 1% a las remesas?
El impuesto (IRC §4475, vigente desde el 1 de enero de 2026) depende de cómo fondeás el envío, no de la marca: pagan el 1% los envíos en efectivo, money order o cheque de caja; cuenta bancaria, débito y crédito están exentos. De los servicios medidos, solo lo pagaría hoy Western Union efectivo → efectivo (agente); los demás (cuenta, débito, crédito) están exentos. La medición del Banco Mundial es de agosto de 2025, anterior al impuesto, así que en la columna «hoy» lo sumamos solo a las filas en efectivo.
¿Estos precios incluyen la promoción de primer envío?
No lo sabemos con certeza, y por eso no lo afirmamos. El Banco Mundial cotiza como un cliente cualquiera y puede o no haber capturado una tarifa promocional. Ambos anuncian promociones para el primer envío (leído el 2026-09-16 en sus sitios: Remitly, «tarifa especial y sin comisión en tu primer envío», con tipo de cambio promocional hasta $1,000; Western Union, «$0 de comisión en tu primer envío online», no válido con tarjeta de crédito). Si es tu primer envío con alguno, el costo real puede ser menor al medido; para el segundo envío, la tabla es la referencia.
¿Puedo enviar al precio de esta tabla?
No: es una estimación de referencia, no una cotización. Combina el costo total medido por el Banco Mundial en agosto de 2025 con el tipo de cambio de referencia mid-market del 2026-10-15 (frankfurter.app (BCE)). Los precios de ambos cambian a diario y el margen cambiario que aplican hoy puede ser distinto. Sirve para saber qué preguntar y qué esperar; el precio final lo ves en la app antes de confirmar.