Wise vs Xoom para enviar dinero a México: Xoom cobra menos en $200 y en $500, pero no entregan igual
Respuesta corta, con el dato del Banco Mundial (Q3 2025): en $200 el servicio más barato de Xoom cuesta $3.00 menos (1.50% del monto) que el más barato de Wise (Xoom cuenta bancaria → efectivo, −0.24%, contra 1.26%); en $500 el servicio más barato de Xoom cuesta $6.45 menos (1.29% del monto) que el más barato de Wise (−0.33% contra 0.96%). El Banco Mundial midió 3 servicios de Wise y 3 de Xoom en el corredor US→México, y ninguno se solapa: Wise entrega en cuenta bancaria y Xoom en efectivo, así que la elección empieza por cómo quiere recibir tu familiar. Dentro de cada marca, la forma de pagar cambia el precio: en $500, el más caro de Wise cuesta 7.2× lo que su más barato; el de Xoom, +4.94 pp sobre su más barato (de −0.33% a 4.61%, $24.70 en $500). Y sí: el costo negativo de Xoom es real en la medición — abajo explicamos qué significa.
Los dos en una tabla
| Wise | Xoom | |
|---|---|---|
| Servicios medidos (US→MX) | 3 de 46 | 3 de 46 |
| Formas de pago medidas | cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito | cuenta bancaria, tarjeta de débito, tarjeta de crédito |
| Formas de entrega medidas | cuenta bancaria | efectivo |
| Velocidad declarada | mismo día / menos de 1 hora | menos de 1 hora |
| Más barato en $200 | 1.26% cuenta bancaria → cuenta bancaria | −0.24% cuenta bancaria → efectivo |
| Más barato en $500 | 0.96% cuenta bancaria → cuenta bancaria | −0.33% cuenta bancaria → efectivo |
| Más caro en $200 | 7.22% tarjeta de crédito → cuenta bancaria | 2.72% tarjeta de crédito → efectivo |
| Más caro en $500 | 6.92% tarjeta de crédito → cuenta bancaria | 4.61% tarjeta de crédito → efectivo |
| Llegarían hoy por $200 (mejor servicio)* | 3,658 MXN | 3,713 MXN |
| Llegarían hoy por $500 (mejor servicio)* | 9,172 MXN | 9,292 MXN |
* Estimación: monto × tipo de cambio de referencia (1 USD = 18.5225 MXN, frankfurter.app (BCE), dato del 2026-10-15) × (1 − costo total medido). FIX oficial de Banxico como referencia: 1 USD = 18.4250 MXN (determinado el 2026-10-15; Banco de México, SIE serie SF43718 (FIX)); no entra en el cálculo. Costo total = comisión + margen cambiario, en % del monto (metodología RPW); un costo negativo significa tipo de cambio mejor que el interbancario de referencia y se aplica tal cual (llegan más pesos que monto × tipo de cambio).
Enviando $200: los 6 servicios, del más barato al más caro
Comisión y margen cambiario tal como los midió el Banco Mundial (Q3 2025). «Hoy» suma el impuesto del 1% solo a los servicios pagados en efectivo (la medición es anterior al impuesto); ninguno de estos lo es. «Llega hoy» usa el tipo de cambio de referencia del 2026-10-15.
| Servicio | Velocidad | Comisión | Margen FX | Costo total medido | Hoy (con 1% si es efectivo) | Llega hoy* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Xoom cuenta bancaria → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $0.00 | −0.24% | −0.24% −$0.48 | exento · −0.24% | 3,713 MXN |
| Xoom tarjeta de débito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $1.25 | −0.24% | 0.39% $0.78 | exento · 0.39% | 3,690 MXN |
| Wise cuenta bancaria → cuenta bancaria (internet) | mismo día | $2.46 | 0.03% | 1.26% $2.52 | exento · 1.26% | 3,658 MXN |
| Wise tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $4.58 | 0.03% | 2.32% $4.64 | exento · 2.32% | 3,619 MXN |
| Xoom tarjeta de crédito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $5.92 | −0.24% | 2.72% $5.44 | exento · 2.72% | 3,604 MXN |
| Wise tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $14.38 | 0.03% | 7.22% $14.44 | exento · 7.22% | 3,437 MXN |
Enviando $500: los 6 servicios, del más barato al más caro
Comisión y margen cambiario tal como los midió el Banco Mundial (Q3 2025). «Hoy» suma el impuesto del 1% solo a los servicios pagados en efectivo (la medición es anterior al impuesto); ninguno de estos lo es. «Llega hoy» usa el tipo de cambio de referencia del 2026-10-15.
| Servicio | Velocidad | Comisión | Margen FX | Costo total medido | Hoy (con 1% si es efectivo) | Llega hoy* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Xoom cuenta bancaria → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $0.00 | −0.33% | −0.33% −$1.65 | exento · −0.33% | 9,292 MXN |
| Xoom tarjeta de débito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $4.59 | −0.33% | 0.59% $2.95 | exento · 0.59% | 9,207 MXN |
| Wise cuenta bancaria → cuenta bancaria (internet) | mismo día | $4.64 | 0.03% | 0.96% $4.80 | exento · 0.96% | 9,172 MXN |
| Wise tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $9.94 | 0.03% | 2.02% $10.10 | exento · 2.02% | 9,074 MXN |
| Xoom tarjeta de crédito → efectivo (internet) | menos de 1 hora | $24.69 | −0.33% | 4.61% $23.05 | exento · 4.61% | 8,834 MXN |
| Wise tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | menos de 1 hora | $34.45 | 0.03% | 6.92% $34.60 | exento · 6.92% | 8,620 MXN |
* Pesos mexicanos estimados con 1 USD = 18.5225 MXN (frankfurter.app (BCE), dato del 2026-10-15; snapshot del 2026-10-16). Fuente de los costos: World Bank Remittance Prices Worldwide (Q3 2025 (Issue 54, septiembre 2025) — ultimo release disponible al 2026-08-27, recolección 2025-08-04 a 2025-08-28, CC-BY 4.0), consultado el 2026-08-27. El precio final lo fija cada proveedor al enviar.
Qué significa un costo negativo
Xoom cuenta bancaria → efectivo tiene costo total negativo (−0.24% en $200, −0.33% en $500): comisión $0.00 y un tipo de cambio aplicado (18.9360 MXN por USD en $200, 18.9522 en $500, cotizado el 2025-08-04) mejor que el interbancario de referencia que anotó el Banco Mundial ese día (18.8901). No es un error de carga: el RPW registra así las promociones de tipo de cambio. Ojo con comparar los tipos de cambio en pesos entre marcas: Wise y Xoom se cotizaron en días distintos (Wise el 2025-08-20, Xoom el 2025-08-04) y el interbancario de referencia de cada día fue otro (18.7960 para Wise, 18.8901 para Xoom). Lo comparable es el costo total en % del monto, que ya descuenta el interbancario de su propio día.
Mismo instrumento de pago, distinta entrega: los enfrentamientos posibles
La comparación justa es entre servicios iguales, y acá el Banco Mundial no midió ninguna combinación pago → entrega en los dos: Wise solo con entrega en cuenta bancaria, Xoom solo en efectivo. Lo más parecido es enfrentarlos por cómo pagás — que además decide el impuesto del 1% y el tramo de comisión —, sabiendo que tu familiar recibe distinto. La diferencia es positiva cuando Xoom sale más caro que Wise.
| Pagás con | Wise | Xoom | Diferencia en $200 | Diferencia en $500 |
|---|---|---|---|---|
| cuenta bancaria | 1.26% / 0.96% → cuenta bancaria · mismo día | −0.24% / −0.33% → efectivo · menos de 1 hora | −1.50 pp · −$3.00 más barato Xoom | −1.29 pp · −$6.45 más barato Xoom |
| tarjeta de débito | 2.32% / 2.02% → cuenta bancaria · menos de 1 hora | 0.39% / 0.59% → efectivo · menos de 1 hora | −1.93 pp · −$3.86 más barato Xoom | −1.43 pp · −$7.15 más barato Xoom |
| tarjeta de crédito | 7.22% / 6.92% → cuenta bancaria · menos de 1 hora | 2.72% / 4.61% → efectivo · menos de 1 hora | −4.50 pp · −$9.00 más barato Xoom | −2.31 pp · −$11.55 más barato Xoom |
Costo total en % del monto ($200 / $500). Cuando un proveedor tiene el mismo instrumento de pago con distinta entrega o punto de acceso, va la fila más barata. Los instrumentos que solo uno ofrece no aparecen acá (en esta medición no hay ninguno: los dos se cotizaron con los mismos tres).
Cómo leer la diferencia
- Acá la brecha crece con el monto ($3.00 en $200, $6.45 en $500). El más barato de Wise cobra comisión fija ($2.46 / $4.64) y casi nada de margen (0.03%); el de Xoom cobra $0.00 de comisión y su único componente es el margen cambiario (−0.24% en $200, −0.33% en $500). Por qué eso importa según el monto: comisión vs. margen cambiario.
- Dos modelos de precio distintos. En la medición, Wise aplicó el mismo margen (0.03%) en todas sus filas y en ambos montos y cobró por comisión, que sube con el instrumento (cuenta bancaria $4.64, tarjeta de débito $9.94, tarjeta de crédito $34.45 en $500). Xoom cobró $0.00 con cuenta bancaria y $4.59 con tarjeta de débito, $24.69 con tarjeta de crédito (en $500), con un margen negativo en todas sus filas. Un «tipo de cambio de Wise» o «de Xoom» único no existe: es el de la cotización de ese día.
- Tarjeta de crédito: la opción cara en los dos. Es la fila más costosa de cada marca en ambos montos (6.92% en Wise, 4.61% en Xoom, en $500), y además tu banco puede cobrarla como adelanto de efectivo. Detalle en la guía de formas de pago.
- ¿Otro monto? La calculadora aplica la comisión y el margen de cada uno de estos servicios a la cantidad exacta que vas a enviar, y los compara con los otros 40 servicios del corredor (comparación completa US→México). Otra comparativa con los mismos datos: Remitly vs Western Union.
El impuesto del 1%: depende de cómo pagás, no de la marca
Desde el 1 de enero de 2026, los envíos desde EE.UU. pagan un impuesto federal del 1% solo si se fondean con efectivo, money order o cheque de caja (IRC §4475); pagando desde cuenta bancaria o con tarjeta de débito o crédito, el envío está exento. Aplicado a los servicios medidos:
| Servicio medido | ¿Paga el 1% hoy? |
|---|---|
| Wise — cuenta bancaria → cuenta bancaria (internet) | ❌ No — exento |
| Wise — tarjeta de débito → cuenta bancaria (internet) | ❌ No — exento |
| Wise — tarjeta de crédito → cuenta bancaria (internet) | ❌ No — exento |
| Xoom — cuenta bancaria → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Xoom — tarjeta de débito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
| Xoom — tarjeta de crédito → efectivo (internet) | ❌ No — exento |
Regla verificada contra el texto de la ley y las regulaciones propuestas del IRS (REG-114499-25, Federal Register 13-abr-2026) en la guía del impuesto del 1%; el proveedor lo cobra al confirmar el envío. Acá coincide con lo que dicen los dos proveedores (leído el 2026-09-17): Wise, «tus transferencias no estarán sujetas al nuevo impuesto porque no aplica a los métodos de pago que ofrecemos» (artículo del 30-jul-2025); Xoom, «las transferencias de Xoom no están sujetas a este impuesto» porque «no aceptamos efectivo ni ninguno de los métodos de pago afectados». Xoom también acepta saldo de PayPal, que el Banco Mundial no midió y sobre el que no afirmamos nada.
Lo que la medición no captura
- Promociones. Al leer sus páginas de México el 2026-09-17, ninguno anunciaba una promoción de primer envío: Wise dice usar «el tipo de cambio mid-market» y muestra como ejemplo 1,000 USD con 7.67 USD de costo por débito directo; Xoom anuncia «$0 de comisión de Xoom en transacciones elegibles» («aplican comisiones y limitaciones»). El costo negativo de Xoom en la medición sugiere un tipo de cambio promocional ese día; el Banco Mundial no lo indica fila por fila.
- Precios de hoy. La medición es de agosto de 2025 y ambos cambian tipo de cambio a diario (Wise mostraba 1 USD = 17.1745 MXN el 2026-09-17; la referencia mid-market que usamos acá es 18.5225, dato del 2026-10-15). Lo que sí se sostiene es la estructura: Wise cobra por comisión, Xoom por tipo de cambio, y qué instrumento conviene en cada uno.
- Servicios no medidos. El Banco Mundial cotizó 3 servicios de Wise (entrega: cuenta bancaria) y 3 de Xoom (entrega: efectivo). Según sus sitios (leídos el 2026-09-17), Wise acepta además débito directo, Apple Pay y Google Pay; Xoom acepta saldo de PayPal y entrega en cuenta bancaria (BBVA, BanCoppel, Banco Azteca, Banorte) y en billeteras (Mercado Pago, Spin by OXXO). No tenemos medición independiente de esas opciones y no inventamos un precio.
Los datos crudos de esta página (y de los otros 40 servicios del corredor) se descargan en datos abiertos (CSV y JSON, CC-BY 4.0). Metodología y fuentes: acá.
Preguntas frecuentes
¿Qué es más barato para enviar $200 a México, Wise o Xoom?
Según la medición del Banco Mundial (Remittance Prices Worldwide, Q3 2025, mystery shopping del 2025-08-04 a 2025-08-28), en $200 el servicio más barato de Xoom cuesta $3.00 menos (1.50% del monto) que el más barato de Wise: Xoom cuenta bancaria → efectivo costó −0.24% del monto y Wise cuenta bancaria → cuenta bancaria 1.26%. Es una medición de agosto de 2025, no una cotización de hoy, y compara entregas distintas: Wise entrega en cuenta bancaria y Xoom en efectivo.
¿Y para enviar $500?
En $500 el servicio más barato de Xoom cuesta $6.45 menos (1.29% del monto) que el más barato de Wise (−0.33% contra 0.96%). La brecha crece con el monto: el servicio más barato de Wise cobra una comisión fija ($2.46 en $200, $4.64 en $500) con margen cambiario de 0.03%, y el de Xoom cobra $0.00 de comisión con margen de −0.33% en $500 (negativo: tipo de cambio mejor que el interbancario de referencia).
¿Por qué Xoom aparece con costo negativo?
Xoom cuenta bancaria → efectivo tiene costo total negativo (−0.24% en $200, −0.33% en $500): comisión $0.00 y un tipo de cambio aplicado (18.9360 MXN por USD en $200, 18.9522 en $500, cotizado el 2025-08-04) mejor que el interbancario de referencia que anotó el Banco Mundial ese día (18.8901). No es un error de carga: el RPW registra así las promociones de tipo de cambio. En la práctica quiere decir que, en esa cotización, llegaban más pesos que al tipo de cambio interbancario. Si es una promoción permanente o de ese día, la medición no lo dice; al leer el sitio de Xoom el 2026-09-17 anunciaba «$0 de comisión de Xoom en transacciones elegibles», sin detallar el tipo de cambio.
¿Se pueden comparar si Wise entrega en cuenta y Xoom en efectivo?
Con cuidado. El Banco Mundial mide «servicios» (cómo pagás + cómo recibe tu familiar), y en US→México cotizó 3 de Wise, todos con entrega en cuenta bancaria, y 3 de Xoom, todos con entrega en efectivo. No hay una sola combinación pago → entrega medida en los dos, así que en esta página los enfrentamos por instrumento de pago (cuenta bancaria, tarjeta de débito y tarjeta de crédito), que es lo que decide la comisión y el impuesto. Los dos ofrecen más de lo medido: el sitio de Xoom (leído el 2026-09-17) anuncia depósito bancario en BBVA, BanCoppel, Banco Azteca y Banorte, retiro en efectivo en Oxxo, Elektra y BanCoppel y billeteras Mercado Pago y Spin by OXXO; el de Wise (misma fecha) solo entrega en cuenta bancaria local. Para Xoom a cuenta no tenemos medición independiente y no inventamos un precio.
¿Cuál llega más rápido?
Velocidad declarada en la medición del Banco Mundial, por forma de pago — Wise: cuenta bancaria: mismo día; tarjeta de débito: menos de 1 hora; tarjeta de crédito: menos de 1 hora. Xoom: cuenta bancaria: menos de 1 hora; tarjeta de débito: menos de 1 hora; tarjeta de crédito: menos de 1 hora. Según sus propios sitios (leídos el 2026-09-17): Wise dice que «el 74% de las transferencias llegan en menos de 20 segundos y el 95% en menos de un día»; Xoom dice que el retiro en efectivo y las billeteras están «típicamente disponibles en minutos» y el depósito bancario «típicamente en 15 minutos, en horario de procesamiento del banco receptor». La velocidad que midió el Banco Mundial es la del servicio concreto que cotizó.
¿Alguno de los dos paga el impuesto del 1% a las remesas?
El impuesto (IRC §4475, vigente desde el 1 de enero de 2026) depende de cómo fondeás el envío, no de la marca: pagan el 1% los envíos en efectivo, money order o cheque de caja; cuenta bancaria, débito y crédito están exentos. Ninguno de los 6 servicios medidos se paga en efectivo (cuenta bancaria, tarjeta de débito y tarjeta de crédito): todos están exentos. Los dos lo dicen en sus sitios: Wise (artículo del 30 de julio de 2025, leído el 2026-09-17) afirma que sus transferencias «no estarán sujetas al nuevo impuesto porque no aplica a los métodos de pago que ofrecemos»; Xoom (leído el 2026-09-17) afirma que sus transferencias «no están sujetas a este impuesto» porque «no acepta efectivo ni ninguno de los métodos de pago afectados». La medición del Banco Mundial es de agosto de 2025, anterior al impuesto: la columna «hoy» lo sumaría solo a filas en efectivo, y acá no hay ninguna.
¿Estos precios incluyen alguna promoción?
No lo sabemos con certeza, y por eso no lo afirmamos. El Banco Mundial cotiza como un cliente cualquiera y puede o no haber capturado una tarifa promocional (el costo negativo de Xoom sugiere un tipo de cambio promocional ese día). Al leer sus sitios el 2026-09-17, ninguno de los dos anunciaba una promoción de primer envío en la página de México: Wise dice usar «el tipo de cambio mid-market» y muestra como ejemplo 1,000 USD con 7.67 USD de costo pagando con débito directo; Xoom anuncia «$0 de comisión de Xoom en transacciones elegibles», con «aplican comisiones y limitaciones». El precio de tu envío lo ves en la app antes de confirmar.
¿Puedo enviar al precio de esta tabla?
No: es una estimación de referencia, no una cotización. Combina el costo total medido por el Banco Mundial en agosto de 2025 con el tipo de cambio de referencia mid-market del 2026-10-15 (frankfurter.app (BCE)). Los precios de ambos cambian a diario: el mismo 2026-09-17, la página de Wise mostraba 1 USD = 17.1745 MXN, distinto de la referencia del día anterior que usamos acá (18.5225). Sirve para saber qué preguntar y qué esperar; el precio final lo ves en la app antes de confirmar.